Revisión de myFICO – Actualizado 2020

Revisión de myFICO

myFICO se distingue con un giro único en la producción de robo de identidad, pero deja algunas características críticas sobre la mesa en el proceso. Dicho esto, si está buscando monitorear su crédito, podría ser el servicio adecuado para usted.


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Si alguna vez ha prestado dinero en los Estados Unidos, ya sea para un préstamo de automóvil, una hipoteca o una línea de crédito, sin duda está familiarizado con los puntajes FICO. Este número es utilizado por las agencias de informes de crédito, como TransUnion, Experian y Equifax, para resumir su riesgo para los prestamistas y, en última instancia, determinar si será elegible para un préstamo y cuál será su tasa de interés.. 

myFICO, una subsidiaria de la corporación de análisis FICO, brinda protección contra robo de identidad, puntajes FICO en tiempo real y seguro contra robo de identidad. En esta revisión de myFICO, vamos a ver si tiene la habilidad de enfrentarse cara a cara con nuestros mejores servicios de protección contra el robo de identidad.. 

En el lado de la protección, myFICO se queda plano, especialmente al precio de venta. Sin embargo, viene con una gran cantidad de información crediticia y educación que ningún otro servicio de protección contra robo de identidad puede igualar. Si eso es lo que busca, myFICO puede ser el servicio de protección contra robo de identidad para usted. 

Caracteristicas

myFICO es liviano en características en comparación con la mayoría de los servicios de protección contra robo de identidad. Como producto de la institución que informa su puntaje FICO, una suscripción a myFICO es principalmente útil para ver el puntaje que hacen los prestamistas. Además, verá el puntaje FICO base más utilizado, al momento de escribir, el puntaje FICO 8, así como la versión más reciente.

Obtendrá un puntaje general de Experian, Equifax y TransUnion, pero también puntajes para préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y decisiones sobre tarjetas de crédito. Entre los números, puede determinar fácilmente si será aprobado para un préstamo o línea de crédito, así como también cómo la solicitud de préstamos o líneas de crédito afectará su puntaje. 

Informes de crédito myFICO

myFICO es principalmente un servicio de informes de crédito, y el nivel de informes que recibe cambiará según el nivel que compre (más información al respecto en la siguiente sección). 

El plan más económico, “básico”, viene con informes mensuales, puntajes para préstamos y recomendaciones de puntajes de Experian. También viene con monitoreo de crédito constante y un simulador de puntaje, así como un puntaje FICO continuo. 

Si desea informes de Equifax y TransUnion, deberá actualizar a uno de los niveles de servicio más altos. “Avanzado” ofrece informes trimestrales, puntajes para préstamos, un simulador de puntaje y recomendaciones de puntaje de los tres buearues, mientras que “premier” ofrece lo mismo pero mensualmente. 

Sin embargo, el verdadero atractivo es su puntaje FICO, que está disponible en todos los niveles. Aunque puede estimar su puntaje FICO de forma gratuita, los puntajes que ven los prestamistas pueden ser diferentes. Con myFICO, puede ver el puntaje real que, en la mayoría de los casos, se utilizará para determinar préstamos y líneas de crédito para que pueda estimar con mayor precisión si será aprobado. 

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Protección de robo de identidad myFICO

Además de proporcionar monitoreo de crédito y su puntaje FICO, myFICO viene con protección contra robo de identidad, aunque no en todos los niveles. El paquete económico “básico” carece de monitoreo para la seguridad social, el robo de identidad y la web oscura, aunque todavía viene con monitoreo de crédito de una sola oficina y $ 1,000,000 en seguro de robo de identidad. 

Los niveles “avanzados” y “principales” más caros vienen con monitoreo para la seguridad social, robo de identidad y la web oscura, así como monitoreo de tres oficinas y $ 1,000,000 en seguros. 

Aunque ese es el estándar para la mayoría de los servicios de protección contra el robo de identidad, myFICO se detiene allí, ya que carece de muchas de las características sociales y de privacidad de un servicio como Identity Guard (lea nuestra revisión de Identity Guard). 

Por eso, myFICO es menos un servicio de protección contra robo de identidad y más un servicio de monitoreo de crédito. Aunque el monitoreo de crédito es un aspecto crítico de la protección contra el robo de identidad, es solo una parte. Las redes sociales y la protección contra el delito cibernético también son críticas, y myFICO no ofrece ninguna protección en ese frente, incluso en su nivel más caro.

Descripción general de las características de myFICO

Precios

myFICO es el servicio de protección contra robo de identidad más caro que hemos revisado, rivalizando con los gustos de LifeLock, muy caro (lea nuestra revisión de LifeLock). Lleva una línea de tres planes similar a la mayoría de los servicios de robo de identidad, pero comienza el rango en casi $ 20. Agregue además una distribución extraña de características, y myFICO no se ve demasiado atractivo. 

Las diferencias entre los niveles se reduce a los informes de crédito. El plan más económico viene con el monitoreo de una sola oficina, con un informe de crédito mensual y puntajes para hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Más arriba en la línea, “avanzado” y “premier” vienen con el monitoreo de tres oficinas pero falta en otras áreas. 

“Avanzado” reduce los informes a una tasa trimestral, a pesar de que “básico” proporciona informes mensuales. Los $ 10 adicionales compran informes adicionales pero disminuyen la frecuencia de cuando los recibe. En el contexto de todo el rango, parece que myFICO intentó forzar una opción de nivel medio, mejorando el plan básico de algunas maneras, pero empeorando las cosas en otras.. 

La única ventaja de la opción de nivel medio es que viene con protección contra robo de identidad. Aunque todos los niveles vienen con un seguro de robo de identidad de $ 1,000,000, solo los dos niveles superiores vienen con algún tipo de monitoreo, lo que no tiene mucho sentido. 

Después de todo, si myFICO va a ofrecer un seguro “básico” pero no supervisará ningún posible robo de identidad, es más probable que el seguro tenga que pagar.   

Prueba gratuita de myFICO

El exigente precio de myFICO es una cosa, pero empeora por la falta de una prueba gratuita. Parece que myFICO tomó algunas notas de ADT, que no ofrece ni una prueba gratuita ni una garantía de devolución de dinero (lea nuestra revisión de Protección de robo de identidad de ADT). Paga por mes, todos los meses, hasta que quiera cancelar, y ese dinero se ha ido para siempre. 

Si myFICO fuera similar a ADT, que ofrece un plan único a un costo mucho más bajo que la tarifa vigente, la falta de un período de reembolso no afectaría. Sin embargo, tener precios mucho más altos que el resto del mercado hace necesaria una garantía de devolución de dinero o una prueba gratuita, y myFICO no ofrece nada en ese frente. 

Facilidad de uso

myFICO facilita comenzar, mostrando los tres niveles de servicio en la página de inicio del sitio. Los listados muestran el precio mensual y las diferencias entre los niveles, por lo que es fácil comparar planes para elegir el más adecuado para usted. Además del monitoreo continuo, myFICO ofrece informes de crédito únicos, que puede comprar en la pestaña “productos”. 

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Una vez que elija su plan, myFICO le pedirá que se registre para obtener una cuenta e ingrese cierta información básica, incluido su número de seguro social y dirección. 

Es extraño que soliciten esta información antes de confirmar el pago. Abandonamos nuestro carrito a la mitad del proceso de pago, y cuando regresamos, la información ingresada todavía estaba registrada, lo que sugiere que myFICO almacena su número de seguro social, dirección y más antes de que realmente se registre para una suscripción. 

Dicho esto, pasar por el proceso de pago es simple, con myFICO le permite pagar con tarjeta de crédito o PayPal y mantener el proceso conciso. Lo único que tendrá que hacer fuera de ingresar su información de facturación es confirmar su identidad respondiendo una breve lista de preguntas basadas en su informe de crédito. 

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Inicio de sesión en myFICO

Después de pasar por el proceso de registro, se lo dirigirá directamente a su tablero sin la necesidad de iniciar sesión o esperar a que su tablero esté preparado. Desde el principio, el tablero es impresionante. Te saludan tus puntajes de Experian, TransUnion y Equifax, así como tus informes y alertas recientes. 

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Se genera un informe para usted inmediatamente después de registrarse, por lo que no importa si tiene informes mensuales o trimestrales, puede ver el informe inicial de inmediato. Su informe de crédito es más que solo un PDF para descargar, también. En él, puede ver los puntajes para diferentes tipos de préstamos, el riesgo para un prestamista en función de su puntaje y las formas de mejorar su puntaje en el futuro. 

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Muchas de las áreas interesantes de su informe también se pueden visualizar en otros lugares. Por ejemplo, desde su panel de control, puede ver las tasas teóricas de hipotecas y préstamos para automóviles en función de su puntaje FICO. Incluso puede simular cambios en su puntaje en función de la deuda actual que tiene. 

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En su mayor parte, el tablero de instrumentos es una herramienta educativa. Fuera de las alertas de visualización, funciona como una forma de informarle sobre su posición ante los prestamistas, lo cual es útil. Dicho esto, no hay mucho que agregar en términos de protección de identidad. Como veremos en la siguiente sección, myFICO se centra en su riesgo a los ojos de un prestamista, no en el riesgo para usted.

Proteccion

Como se mencionó en la sección “características” anterior, myFICO es más un servicio de monitoreo de crédito que un servicio de protección contra robo de identidad. Las características de protección están presentes, comenzando con el monitoreo continuo del crédito y construyendo en la web oscura y el monitoreo de la seguridad social a medida que avanza en el rango. Sin embargo, al precio de venta, la protección es mediocre.. 

No hay ninguna manera de visualizar su riesgo potencial de robo de identidad como ocurre con, por ejemplo, ID Watchdog (lea nuestra revisión de ID Watchdog). Por el contrario, myFICO opera en segundo plano, notificándole sobre cualquier actividad extraña en su informe de crédito o información personal que aparece en la web oscura, pero no le dice cómo protegerse contra ella.. 

Eso no hace que myFICO sea un mal servicio, solo un mal servicio de protección contra el robo de identidad. Es insustituible para comprender su crédito, pero para protegerse contra el robo de identidad, está bien. Es agradable ver el monitoreo de la web oscura, al igual que los $ 1,000,000 en cobertura, pero myFICO se ha olvidado de algunas otras áreas. 

No hay monitoreo de pasaportes, monitoreo de seguros o monitoreo general de fraude. Aunque myFICO puede encontrar si su nombre, dirección o número de seguro social aparecen en la web oscura o en otro lugar, no puede informarle si aparecen otros datos personales. Además, no ofrece ningún monitoreo de redes sociales, que es una herramienta común utilizada para robar la identidad de alguien. 

Apoyo

Un gran aspecto de una suscripción a myFICO es la educación, por lo que hay muchos recursos de soporte disponibles. Desde el panel de control, puede encontrar múltiples rutas de soporte en la barra lateral “necesita ayuda”, que contiene enlaces a los foros de myFICO, la base de conocimiento y la página de contacto.

La base de conocimiento se lee como una pregunta frecuente, aclarando cómo se calculan los puntajes FICO, qué aspectos influyen en ellos y cómo se informan a los prestamistas. Por la cantidad de información cubierta, la base de conocimiento no se siente abrumadora. myFICO siempre está al punto, ofreciendo suficientes detalles para que las preguntas sean respondidas completamente sin convertirse en tonterías técnicas. 

Si tiene más preguntas, puede dirigirse a la página de contacto, que sirve como una especie de segunda base de conocimiento. Contiene artículos separados para preguntas comunes, que incluyen con qué frecuencia cambia su FICO y cómo cancelar su membresía. Las opciones de contacto también están disponibles en la página, incluido un número de teléfono y un formulario de contacto. 

Sin embargo, myFICO tarda en responder preguntas. Las respuestas a consultas por correo electrónico requieren un plazo de entrega de dos días hábiles, y la asistencia telefónica está restringida al horario comercial (6 a.m. a 6 p.m. PST de lunes a viernes y de 7 a.m. a 4 p.m. el sábado). Aunque apreciamos dos rutas de contacto, el soporte 24/7 es crítico para un servicio de protección contra robo de identidad. 

Foros de myFICO

La única forma de recibir asistencia las 24 horas es a través del foro myFICO, que, afortunadamente, es muy activo. Al momento de escribir, hay casi 280,000 miembros y más de 4 millones de publicaciones. Casi todas las publicaciones también tienen una respuesta, con algunos hilos que reciben más de un millón de visitas.  

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Aunque estamos decepcionados por la falta de soporte directo 24/7, el foro es una buena alternativa. Con lo activa que es la comunidad, debe esperar una respuesta a la mayoría de las preguntas a los pocos minutos de su publicación, lo que es tan bueno como lo es para los servicios de protección contra el robo de identidad..  

El veredicto

myFICO es un excelente servicio para monitorear su crédito, pero no tanto para proteger su identidad. Aunque proporciona protección a nivel de superficie al monitorear su informe de crédito y número de seguro social, carece de monitoreo de redes sociales, pasaportes y seguros. Aun así, el seguro estándar de la industria de $ 1,000,000 está presente. 

Sin embargo, el problema más grande es el precio. myFICO ofrece menos funciones que otros servicios líderes de protección contra el robo de identidad y cobra una tarifa más alta. Tampoco tiene una política de prueba o reembolso gratuita, por lo que tendrá que comprometerse por completo si está interesado. A menos que myFICO lo haya vendido, le recomendamos leer nuestras otras revisiones de protección contra robo de identidad. 

¿Qué opinas de myFICO? ¿Las funciones de monitoreo de crédito son suficientes para usted? Háganos saber en los comentarios a continuación y, como siempre, gracias por leer.

Kim Martin Administrator
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